Ticari Bankacılık

PROJE KREDİLERİ

Bankamızca, diğer Bankalar ve/veya Bankamız liderliğinde büyük kamu ihaleleri için oluşturulan projeye dayalı olan (baraj, altyapı, otoyol, demiryolu, enerji, v.b. büyük kamu ihalelerine konu yatırımlarda) sendikasyon kredilerine çeşitli miktarlarda katılarak proje finansmanı sağlanmaktadır. Ayrıca, Özelleştirme Projelerinde de Bankamız finansman desteği vermektedir

ORTA VE UZUN VADELİ YATIRIM KREDİLERİ

Avrupa Yatırım Bankası Kaynaklı Krediler

Öncelikli görevi Avrupa Topluluğu üye ülkeleri içerisinde sosyal ve ekonomik uygunluğu dengeli kalkınmayı ve entegrasyonu sağlamak olan Avrupa Yatırım Bankası (AYB) bu amaçlara yönelik olarak özellikle proje yatırımlarını desteklemektedir. AYB 2000 yılından bu yana Bankamız aracılığı ile de kredilerini kullandırmaktadır..

AYB kredilerinde toplam yatırım tutarının %50’si kredilendirilmektedir. Firmaların ihracata veya döviz kazandırıcı faaliyetlere yönelik olması ve imalat ya da hizmet sektörüne dönük yatırım yapması gerekmektedir. Bankamızca yapılan incelemeleri müteakip;krediye konu proje için öngörülen toplam kredi miktarı belirlenmektedir. Kredi Yatırım Teşvik Belgesi kapsamında ve harcama belgeleri karşılığı kontrollü kullandırılmaktadır.

AYB Kaynaklı Krediden Kimler Yararlanabilir;

• Kobi niteliğindeki firmaların özkaynağının % 25’inden az kısmı başka bir firmaya ait ise veya, Özkaynağının % 25’inden daha fazlası başka bir firmaya ait ise,grup çalışan sayısının 500 kişiden az olması,

• Özkaynağının %25’i ya da daha fazlası bir kamu kuruluşuna ait ise (genellikle bir belediyeye ait ise) bu kamu kuruluşunun yıllık bütçesinin 10 milyon Euro’dan az olması ve yerleşik nüfus sayısının 5000 kişiden az olması

Sektörel Kısıtlamalar ve Çevre Mevzuatına Uyum

A-SANAYİ

Sınırlanmış sektörler;

• Sentetik kumaşların imali

• Motorlu taşıtların imali

• Gemilerin inşası ve onarımı

• Uçak ve uzay gemisi imalatı

• Çelik sanayi

• Yatırımlar çelik sektörüyle ilgiliyse tahsisat talebi AYB tarafından Kabul edilebilecek şekilde ayrıntılı bir dosya ile birlikte gönderilecektir. ( normal alarak ve uygun olarak, Borçlunun kendi değerlendirme raporunun tamamı).

Hariç tutulan sektörler,

• Silahlar ve cephane, silah ve askeri ekipman imalatı ve dağıtımı

• Tütün ürünleri imalatı ve dağıtımı

• Konut, kentsel yaşam kalitesini arttırmak için kentsel yenileme ve/veya kentsel yeniden canlandırma planları için programlarla bağlantılı sosyal konut hariç

• Atık yakma ve zehirli atık işleme

• Kumar ve bahis faaliyetleri

• Ahlaki ve etik açıdan tartışmalaı sektörler örn: insan klonlama üzerine yapılan araştırmalar.

• Sadece gayrimunkul gelişimi için olan aktiviteler.

• Sadece finansal aktiviteler örn: finansal enstrümanların ticareti.

• Canlı hayvanları deney olarak kullanan ve çeşitli amaçları için kullanan aktiviteler.

AYB Global Kredi V Kredi paketinde aşağıdaki sektörler sınırlandırılmış ve hariç tutulmuştur.

Sektörel Kısıtlamalar

• AYB Global Kredi V paketinde bazı sektörler AYB’nin yetkisi kapsamında hariç tutulmuştur. Bu sektörlerde faaliyet gösteren firmalar krediden yararlanamayacaktır. Bazı sektörler ise AB politikası veya çevre veya ekonomik nedenler (örneğin yapısal problemler) bakımından hassas olarak kabul edilmektedir. Bu sektörlerde faaliyet gösteren firmalar AYB tarafından getirilmiş sınırlamalar kapsamında krediden yararlanabilecektir. Bu sektörler “Sınırlanmış” ve “Hariç tutulmuş” olarak iki kategoriye ayrılmakta ve finansmandaki sınırlamalar açıklanmaktadır.

Tarımsal Sanayi

Sınırlanmış sektörler

• İnsan tüketimi için balık işleme

• Piyasaya yönelik işleme tesisleriyle doğrudan bağlantılı olanlar hariç domuz, inek, koyun ve kümes hayvanları için kesim tesisleri

• Fermente edilmiş materyalden etil alkol üretimi

• Sofra şarabı üretimi için üzümlerin toplanması ve işlenmesi; üzüm üretimi ayarlanış olmalı veya olmamalı. Şarap zenginleştirme , şarap damıtma ekipmanı

• Domates, şeftali, kayısı ve narenciye işleme

• Zeytinyağı imalathaneleri

• Artık zeytin yağının çıkarılması veya arıtılması

• Nişasta türevi ürünler dahil patetes nişastası üretimi

• Şeker, izoglukoz ve tüm diğer doğal tatlandırıcıların üretimi ve işlenmesi

• İnek sütünün işlenmesi ve yağ, kesilmiş süt tozu, süt tozu, yayık yağı, laktoz, kazein, kazeinat, üretimi, sıvı sütün uzun ömürlü hale getirilmesi için ısıya tutma (örneğin UHT, süt tozu, teksif edilmiş süt) ve EAGGF (Avrupa Tarımsal Yönlendirme ve Garanti Fonu) Garanti Harcamalarını ilgilendiren diğer süt ürünleri (örneğin işlenmiş peynir)

• Evcil hayvanlar dışında hayvan yemi hazırlama ve üretimi

• Deniz balıkları

Çevre Mevzuatına Uyum Şartı

• Kredilendirilecek projelerin 2872 sayılı Çevre Kanunu’ nunda ve çevre korumaya ilişkin AB mevzuatında (Türkiye ve AB arasında kararlaştırılmış istisnalar saklı kalmak kaydıyla) belirtilen çevre mevzuatı kriterlerini karşılıyor olması gerekmektedir. Ayrıca Avrupa Yatırım Bankası tarafından istenebilecek çevre ile ilgili diğer kriterlerin kredinin her aşamasında gündeme gelebileceğinin bilinmesi gerekmektedir.

AYB Yatırım Kredisi Genel Koşulları

Başvuru Şartları	Krediye Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası KOBİ kriterlerine haiz firmalar başvurabilmektedir.
Kredi Alt Limiti	20.000.-EURO (veya muadili USD)
Kredi Üst Limiti	12.500.000.-EURO (veya muadili USD)
Vade	2 yıl ödemesiz toplam 7 yıl.
Anapara	AYB tarafından bildirilen ödeme periyotlarında (3 veya 6 ayda bir gibi) yapılacaktır
Faiz Oranı	Krediye vadesi boyunca ödemesiz dönemde başlamak üzere AYB tarafından bildirilecek dönem ve periyotlarda (3 ve ya 6'şar ayda bir gibi) EURIBOR+Marj ve ya LIBOR+Marj oranında faiz uygulanacaktır.
Komisyon	Bankamızca krediden yıllık %3 oranında komisyon alınacaktır.

Diğer Hususlar Yatırım Teşvik Belgesi kapsamında ve Harcama Belgeleri karşılığında kullandırılacaktır

AYB İşletme Kredisi Koşulları

Başvuru Şartları	Krediye Avrupa Yatırım Bankası KOBİ kriterlerine haiz firmalar başvurabilecektir.
Kredi Limiti	maksimum 1.000.000 EUR
Vade	2 yıl
Anapara	AYB tarafından bildirilen geri ödeme dönemlerinde yapılacaktır
Diğer Hususlar	Harcama Belgeleri karşılığında kullandırılacaktır.
Faiz Oranı	Krediye vadesi boyunca ödemesiz dönemde başlamak üzere AYB tarafından bildirilecek dönem ve periyotlarda (3 ve ya 6'şar ayda bir gibi) EURIBOR+Marj ve ya LIBOR+Marj oranında faiz uygulanacaktır.
Komisyon	Bankamızca krediden yıllık %3 oranında komisyon alınacaktır.